Способи оплати постачальнику в Китаї: як вибрати безпечний і зручний спосіб розрахунку

07.03.2025

Купівля китайських товарів – це не лише вибір надійного постачальника та доставка вантажів з Китаю, а й грамотна організація платежу. Вибір правильного способу оплати впливає на безпеку угоди, вартість транзакції та швидкість отримання товару.

Оплата коштів постачальнику має певні особливості, пов’язані з валютними обмеженнями, банківськими правилами та законодавчими вимогами. Деякі платіжні методи дають гарантії безпеки, а інші – залишають користувача без жодного захисту у разі проблем. Наприклад, один невірний крок – і гроші можуть зникнути без сліду.

Пропонуємо розглянути популярні способи переказу грошей в Китай в залежності від суми платежу та особливості їх використання.

Онлайн-способи оплати: Alipay, WeChat Pay, PayPal, Wise, Revolut, Payoneer

Для невеликих замовлень або термінових транзакцій ($10-$50 000) підходять швидкі та зручні платіжні системи:

Замовити послуги доставки вантажів

Замовити

Alipay – популярный платіжний сервіс для покупок на Alibaba. Платежі через Alipay захищені системою захисту покупців Alibaba Trade Assurance, яка гарантує повернення коштів у разі проблем із замовленням.
WeChat Pay – швидкий спосіб розрахунків, затребуваний серед китайських постачальників, особливо для дрібних платежів.
PayPal – підходить для малого бізнесу, забезпечує захист транзакцій, але має значні комісійні витрати.
Wise, Revolut, Payoneer – альтернативи SWIFT, сучасні фінансові сервіси для міжнародних переказів із вигідним курсом конвертації та мінімальними витратами.

Нижче наведена таблиця, яка допоможе оцінити найкращий варіант для ваших транзакцій у Китаї залежно від рівня безпеки, вартості та зручності.

Спосіб оплати	Переваги	Повернення грошей	Швидкість транзакцій	Мінуси	Ризики
Alipay	✅ Захист угоди через Trade Assurance. ✅ Зручна інтеграція з Alibaba.	Зазвичай від 7 до 15 днів після схвалення спору.	Зазвичай миттєво або до 2 годин, залежно від банку та способу оплати.	Доступний лише для транзакцій через Alibaba. Можливі комісії при виведенні коштів.	Якщо угода суперечлива, повернення коштів може затягнутися
WeChat Pay	✅ Швидкість переказів. ✅ Популярність серед китайських постачальників.	Якщо гроші вже отримані, відмінити транзакцію неможливо.	Миттєво, рідко до 30 хвилин у разі перевірки платежу.	Не завжди доступний для іноземних бізнесів. Важко отримати рефунд.	Високий ризик шахрайства при оплаті незнайомим продавцям
PayPal	✅ Захист покупця. ✅ Міжнародне покриття.	Якщо продавець погодився повернути гроші, термін обробки залежить від способу оплати:Оплата карткою – від 3 до 5 робочих днів (іноді до 30 днів, залежно від банку).Баланс PayPal – миттєво або до 24 годин. Банківський рахунок – до 5 робочих днів.Оплата через PayPal Credit – до 30 днів.	Зазвичай миттєво, але може тривати до 24 годин у разі перевірки безпеки або міжнародного платежу.	Висока комісія за перекази. Деякі китайські постачальники не приймають PayPal.	Продавець може оскаржити платіж, і PayPal може заморозити рахунок
Wise, Revolut, Payoneer	✅ Вигідний курс обміну валют. ✅ Підтримка міжнародних переказів.	Wise – швидке повернення, якщо платіж ще не оброблено. Revolut – можна оскаржити, але процес може зайняти до 45 днів. Payoneer – повернення можливе лише за певних умов, спори тривають до 90 днів.	Від 1 години до 2 робочих днів, залежно від валюти та банківських обмежень.	Деякі китайські компанії не приймають ці платіжні системи. Обмеження на перекази у великій сумі	Можливі затримки через банківські перевірки

Мінуси:

Не всі постачальники приймають ці платежі.
Обмеження для Alibaba та на швидкі перекази до $50 000

Рекомендації:

Якщо це перша покупка у постачальника, рекомендується оплата у співвідношенні 30% на 70% з перевіркою якості перед доплатою.
Якщо вже співпрацюєте з фабрикою – у співвідношенні 40% на 60% або 50% на 50%.
Якщо працюєте на довгостроковій основі – Open Account (оплата через 30-90 днів).
Щоб мінімізувати ризики, варто використовувати акредитив (L/C) або Alibaba Trade Assurance.

Отже, найголовніше – перевіряти постачальника, використовувати безпечні методи оплати та уникати 100% передоплати, якщо співпраця з ним нова.

Банківський переказ T/T

Один із найнадійніших способів для великих закупівель у перевірених постачальників – банківський переказ T/T (Telegraphic Transfer). Це поширений метод міжнародних розрахунків через систему SWIFT та інші платіжні мережі. Його активно використовують для закупівель у різних країнах, оскільки він забезпечує надійність та контроль за фінансовими операціями. Перекази здійснюються безпосередньо між банками, що робить його стандартом для більшості великих міжнародних угод. Проте варто врахувати, що банківський переказ не гарантує виконання зобов’язань постачальником.

Варіанти переказу:

Комлекс логістичних послуг під ключ

Замовити

Предоплата (30/70 або 50/50) – стандартний варіант, де 30-50% платиться наперед, а решта після виготовлення товару.
Відстрочка платежу (Open Account) – товар відправляється, а оплата відбувається через 30-90 днів.
Повний переказ 100% наперед – рідко використовується, тільки якщо постачальник надійний.

Плюси:

Підходить для сум від $500 до $1 000 000+.
Використовується для великих контрактів.

Мінуси:

Високі ризики при першій оплаті невідомому постачальнику.
Може займати 2-5 днів.
Банківські комісії – розмір комісії відповідає галузевим стандартам.

Ризики:

Після відправки коштів через T/T повернути їх майже неможливо.
Можливість затримок виробництва та шахрайства, якщо постачальник ненадійний.

Як захиститися:

Працювати через перевірені банки та фабрики.
Використовувати страхування платежів.
Перевіряти постачальника через бізнес-реєстри (QCC, 1688, Alibaba).
Замовляти інспекцію товару перед оплатою.

Якщо у вас довгострокові ділові відносини, T/T – вигідний варіант. Однак, якщо це перша транзакція або існують ризики, краще обрати акредитив.

Банківський акредитив

Найбезпечнішим способом оплати великих сум (від $50 000) є банківський акредитив (L/C – Letter of Credit) – це фінансовий інструмент, при якому банк гарантує оплату постачальнику після виконання умов угоди. Гроші блокуються у вашому банку і виплачуються постачальнику тільки після виконання всіх умов контракту (відвантаження товару, надання документів).

Плюси:

Мінімізує ризики шахрайства.
Захищає обидві сторони.

Мінуси:

Висока комісія – розмір комісії відповідає галузевим стандартам
Складність оформлення.

Даний спосіб використовується для великих контрактів та якщо немає довіри до постачальника.

SWIFT платежі

SWIFT – це міжнародна система міжбанківських платежів, яка використовується для переказу грошей між банками по всьому світу.

Плюси:

Безпечний і надійний спосіб переказу великих сум
Підходить для офіційних контрактів
Підтримує різні валюти

Мінуси:

Високі комісії
Час переказу 1–5 днів
Можливі затримки через валютний контроль

Ризики:

Шахрайство (підроблені реквізити, оплата на особистий рахунок)
Блокування платежу банком
Важко повернути кошти

Як захиститися:

Робіть тестовий платіж, використовуй акредитив. Перевіряйте постачальника перед оплатою (відгуки, відеозв’язок, офіційні документи).
Робіть пробний платіж на невелику суму перед великою оплатою.
Підписуйте контракт та використовуйте акредитив.
Використовуйте перевірені банки з досвідом роботи з Китаєм.
Переконайтеся, що отримувач має ліцензію на прийом SWIFT-платежів.

Валюти для переказу грошей в Китай

Китайські постачальники зазвичай приймають:

Юань (CNY, RMB) – основна валюта Китаю
Долар США (USD) – широко використовується у міжнародних угодах
Євро (EUR) – менш популярний, але можливий
Гонконгський долар (HKD) – трапляється у розрахунках з Гонконгом

Розглянемо детально плюси та мінуси кожної валюти:

Валюта	Плюси	Мінуси
Юань (CNY, RMB)	Офіційна валюта Китаю – відсутність конвертаційних втрат Найвигідніший курс для китайського постачальника Мінімізує ризик валютного контролю	Обмежений доступ до CNY за межами Китаю Складність переказів без китайського банківського рахунку Високий ризик шахрайства (фейкові рахунки)
Долар США (USD)	Приймається більшістю китайських постачальників Зручний для міжнародних переказів Можливість зафіксувати курс при укладанні контракту	Постачальники закладають ризики у ціну через коливання курсу Часто вимагають платити через офшорні рахунки (ризик шахрайства) Додаткові комісії за SWIFT-перекази
Євро (EUR)	Добре підходить для європейських компаній Може бути вигіднішим за USD при сприятливому курсі	Менша популярність у китайських постачальників Може потребувати додаткової конвертації у CNY
Гонконгський долар (HKD)	Використовується у Гонконзі – спрощує транзакції Часто використовується для великих контрактів	Не всі постачальники приймають HKD Може вимагати конвертації у CNY

Отож, яку валюту вибрати? В залежності від ваших потреб оптимальним варіантом буде:

Для дрібних покупок – USD або EUR (зручність та захист)
Для великих контрактів – CNY через надійний банк
Для ризикованих операцій – USDT, але обережно.

Обирайте валюту відповідно до ризиків та комісій. Китайський юань (CNY) найвигідніший для постачальника, але найнебезпечніший для покупця. Долар США (USD) – оптимальний компроміс, але з вищими комісіями. Не відправляйте кошти на підозрілі рахунки. Завжди перевіряйте постачальника, використовуйте акредитиви та страхуйте платежі.

Приклад оплати постачальнику в Китаї

Ви замовили товар у китайського постачальника на 15 000$ і плануєте оплату. Розберемо детально кейси оплати і яким способом краще скористатися.

SWIFT (USD, EUR, CNY)	PayPal (USD, EUR)	Alipay / WeChat Pay (CNY)
Плюси: Надійність, контроль через банк Мінуси: Довго (2–5 днів), можливі блокування	Плюси: Захист покупця Мінуси: Високі комісії, не всі постачальники погоджуються	Плюси: Дешево, швидко Мінуси: Потрібен китайський банківський рахунок

Що обрати?

Безпечно з SWIFT, PayPal (для захисту угоди)
Швидко з Alipay (з перевіреним постачальником)
Економно з WeChat Pay або банківський переказ у CNY

Застереження:

Не надсилайте 100% передоплати без гарантій
Уважно перевіряйте реквізити – часто шахраї підміняють рахунки
Використовуйте акредитиви або поетапну оплату

Ризики при самостійному переказі грошей до Китаю

Попри те, що платіжні системи постійно вдосконалюють захист, щороку значна кількість підприємців втрачає гроші через фінансові ризики та шахрайські транзакції. Фальшиві рахунки, підставні компанії, раптові «зміни банківських реквізитів» — це лише вершина айсберга. Навіть реальні постачальники можуть виявитися проблемою: змінюють умови, затримують відправку або взагалі відмовляються виконувати замовлення після отримання грошей. Нижче наведено популярні проблеми, які можуть спіткати підприємця при розрахунках з китайськими постачальниками.

Блокування платежів

Через міжнародні санкції платежі можуть бути заблоковані або затримані. Також якщо переклад виявиться підозрілим, він може бути тимчасово заблокований для перевірки. Ну і не варто забувати про технічні збої в банківських системах, які можуть призвести до затримок чи втрати коштів.

Юридичні наслідки

Неправильне оформлення документів може спричинити негативні юридичні наслідки. Юридичні наслідки можуть включати такі проблеми:

Втрата коштів без можливості повернення, якщо договір оформлений некоректно або взагалі відсутній.
Порушення валютного контролю, якщо у деяких країнах діють обмеження на міжнародні перекази.
Невідповідність контракту та постачання – якщо в документах не прописані точні умови (наприклад, строки доставки, характеристики товару), постачальник може змінити їх на свою користь, а довести правоту буде складно.
Проблеми з митницею, якщо документи оформлені з порушеннями, вантаж можуть затримати або конфіскувати, що спричинить додаткові витрати.
Ризик судових позовів у разі виникнення спорів, що потребує часу, грошей і знання законодавства Китаю.

Шахрайство

На жаль, існує ризик переказу коштів на підроблені рахунки. Також шахраї можуть отримати доступ до вашої банківської інформації, використовуючи фішинг.

Складнощі з доказами

Якщо у вас виникнуть проблеми з перекладом, довести свою правоту та повернути кошти буде досить складно.

Щоб убезпечити себе від можливих ризиків, варто заручитися підтримкою фінансового супроводу компанії Укр-Китай Коммуникейшин, що надає повний спектр послуг для закупівлі в Китаї, включаючи консультації щодо безпечних методів оплати, допомогу в оформленні документів для проведення транзакцій, а також моніторинг та захист інтересів на всіх етапах угоди.